الدليل المهني لنظام الإئتمان والتحصيل

ملاحظة : أدناه عينة من محتويات الدليل …. وبالتالي فإن جميع الدليل بهذه الصيغة وهذا الترتيب وهذا التنسيق 

4.1. تعريف الإئتمان

4.2. المعايير العامة لمنح الإئتمان

4.3. الشروط العامة لمنح الإئتمان

4.4. الضوابط العامة لمنح الإئتمان

4.4.1. معايير قبول التعامل بالآجل

( 1 ) أن لا يقل رأس مال العميل عن ( 50,000 ) ريال ويعطى 10 نقاط وتضاعف عدد النقاط مع كل 50 ألـف أخرى.
( 2 ) إذا كان العميل مقيم في المملكة وله أوراق ثبوتية يعطى :
• 40 نقطة للشركات المساهمة .
• 30 نقطه للشركات ذات المسؤولية المحدودة .
• 20 نقطة للشركات التضامنية .
• 10 نقاط للمؤسسات الفردية .
( 3 ) أن يكون متوسط رصيد العميل دائناً في أحد البنوك المحلية أو الأجنبية وفقاً لكشف حساب وشهادة التعريف من البنك ولفترة لا تقل عن 12 شهراً من تاريخ طلب التعامل مع الشركة عن مبلغ 50.000 ريال ويعطى 10 نقاط وتضاعف عدد النقاط مع كل 50 ألف أخرى .
( 4 ) أن يقدم ما يثبت حجم مبيعاته السنوية وفق آخر ميزانية معتمدة شرط أن لا تقل عن 50.000 ريال ويعطى 10 نقاط وتضاعف عدد النقاط مع كل 50 ألف أخرى .
( 5 ) تقديم خطاب ضمان بنكي ” كفالة مالية ” من أحد البنوك المحلية في المملكة غير قابل للإلغاء ويجدد تلقائياً وغير مشروط الدفع في حالة عدم توفر الحد الأدنى من النقاط المطلوبة للموافقة .

4.4.2. الحد الأدنى للنقاط المطلوبة لمنح العميل الإئتمان

( 1 ) الحد الأدنى هو 40 نقطة ويعطى العميل ائتمان بمبلغ 4000 ريال كحد أدنى .

4.4.3. كيفية إحتساب حد الإئتمان

( 1 ) تجمع عدد النقاط وتقسم على الحد الأدنى وتضرب في الحد الأدنى لمبلغ الإئتمان
مثال عميل مبيعاته 50.000.000 ورأس المال 1.000.000 ريال وهي شركة ذات مسؤولية محدودة ومتوسطة الرصيد الدائن لدى البنوك المحلية 5.000.000 ريال .
• إذن عدد النقاط التي حصل عليها العميل = 10000 + 200 + 30 + 1000
• إذن حد الائتمان = 11230 نقطة ÷ 40 × 4000 = 1.123.000 ريال .

4.4.4. مدة الحد الإئتماني

( 1 ) يكون الحد الائتماني سنوي ويعاد تقييم العميل بناءً على الانتظام في السداد وعلى حجم المبيعات التي تحققت .

4.4.5. مدة التسهيلات في السداد

( 1 ) فترة التسهيل في السداد يجب أن تكون 60 يوماً من تاريخ إنشاء الفاتورة وبعد الـ 60 يوماً يطالب العميل بالسداد وفي حالة تعثرة عن السداد للفاتورة فإن التسهيلات يجب أن تتوقف فوراً ولا يمنح أي ائتمان لحين سداد المطالبة القائمة عليه .

4.4.6. فترة تسهيلات في السداد غير المعلنة

( 1 ) بعد تجاوز فترة التسهيلات ” 60 يوماً ” يطالب بسداد قيمة الفاتورة المستحقة عليه خلال 30 يوماً إضافية

4.4.7. التعثر في السداد

( 1 ) يعتبر العميل متعثر في السداد إذا تجاوز فترة ” 90 يوماً ” من تاريخ إنشاء الفاتورة ما لم يكن لديه أي إعتراض مقبول على دفع قيمة الفاتورة .

4.4.8. إلغاء التعامل الأجل مع العميل

( 1 ) في حالة تكرار تعثر العميل لفترتين منذ تاريخ توقيع إتفاقية التسهيلات وفق الضوابط السابقة فإن العميل يجب أن لا يمنح أي تسهيلات إئتمانية من قبل الشركة في جميع القطاعات .

4.4.9. زيادة الحد الإئتماني

( 1 ) يحق للعميل نظراً لزيادة نشاطة وتعاملاته أن يطالب بزيادة الحد الإئتماني الممنوح له شرط أنتظامه في السداد لمدة 9 أشهر على الأقل من تاريخ توقيع إتفاقية التسهيلات الإئتمانية ومن قِبل المسؤولين المخولين وفق الصلاحيات المحددة لهم ولا تتجاوز الزيادة عن 10% من حد الائتمان المقرر للعميل سابقاً .

4.4.10. الإستثناءات

( 1 ) يحق للمدير العام وبتوصية من المدير المالي الإستثناء من في قبول التعامل بالآجل دون شرط إنطباق الكل أو جزء من معايير قبول التعامل بالآجل سواءً كان ذلك العميل الجديد أو العملاء الحاليين للشركة وكذلك إستثناء العميل من أيٍ من سياسات الإئتمان أو إجراءاتها .

4.4.11. الصلاحيات

( 1 ) تكون صلاحية إعتماد التعامل مع العميل بالآجل شرط إنطباق سياسات الإئتمان للمدير العام أو من يفوضة بذلك

4.4.12. التعامل مع عميل حالي آجل

( 1 ) إذا وجد أن العميل متعثر في السداد يوقف التعامل معه لحين سداد المطالبة القائمة عليه بمتابعة قسم الإئتمان والتحصيل.
( 2 ) إذا وجد أن العميل متجاوز للحد الإئتماني الناتج عن تطبيق معايير التعامل بالآجل فإنه يتم وقف التعامل معه لحين سداد مبلغ التجاوز بمتابعة قسم الإئتمان والتحصيل.
( 3 ) إذا لم يوافق العميل على إجراءات الإئتمان يتم وقف التعامل معه ويطالب بسداد المبالغ القائمة عليه عن طريق قسم الإئتمان والتحصيل.
( 4 ) إذا وجد أن بعض العملاء يتمتعون بإمتيازات وفق عقود مبرمة سابقة فإنه يتم العمل بالعقود المبرمة معه لحين إنتهائها ومن ثم تطبق عليهم السياسات والإجراءات الجديدة .
( 5 ) إذا لم يلتزم أي من العملاء بالإتفاقية والعقد المبرم معه سابقاً في أي بند فإنه يوقف التعامل معه فوراً ويطالب بسداد كافة المديونية القائمة عليه عن طريق قسم التحصيل.

4.4.13. معايير قبول التعامل النقدي

( 1 ) لا يشترط إنطباق أي من معايير قبول التعامل بالآجل على العميل .
( 2 ) شروط التعامل النقدي :
• أن يقوم العميل بتعبئة طلب فتح حساب .
• تقديم الأوراق الثبوتية الرسمية المطلوبة .
• عدم وجود مديونية سابقة أو تعثر في سداد مديونية سابقة أو حالية على العميل .

4.4.14. قبول الطلبات عن طريق الفاكس أو البريد الألكتروني

( 1 ) يجب على العميل الموافقة على الشروط والأحكام التي تحددها الشركة للتعامل بواسطة الفاكس أو البريد الألكتروني.

4.5. الضوابط العامة للتحصيل

4.5.1. تسليم الفواتير الصادرة لقسم التحصيل في الفترة المحددة

لابد أن تسلم فواتير العملاء المصدرة من قبل الإدارة المالية والموضحة قيمة طلباتهم عن الخدمات أو المنتجات بعد تنفيذ الطلب من قبل القسم المختص في مدة لا تتجاوز 24 ساعة من وقت تنفيذ الطلب إلى المسؤول في قسم الإئتمان والتحصيل بموجب بيان يوضح عدد الفواتير وإجماليها وتفصيل كل فاتورة على حده .

4.5.2. وجوب تسليم تسويات حسابات العملاء الآجلة الى قسم التحصيل

لابد أن تسلم أي إشعارات دائنة أو مدينة ناتجة عن تسويات في حسابات العملاء الآجلة إلى المسؤول في قسم الإئتمان والتحصيل عن طريق الإدارة المالية خلال 24 ساعة من إدخال القيد على حساب العميل وذلك بموجب بيان يوضح عدد الإشعارات وإجمالي مبلغها وتفصيل كل إشعـــــار علـــى حِــــده

4.5.3. وجوب تسليم تقارير التحصيل اليومية لمسؤول التحصيل

لابد أن تسلم تقارير المتحصلات اليومية التي يقوم بها المحصلون لمسؤول التحصيل في قسم الإئتمان والتحصيل مرفق معها سندات التحصيل ونسخة قسيمة الإيداع في البنك لقيمة سند التحصيل في في اليوم التالي مباشرة.

4.5.4. وجوب إرسال الوثائق المؤيدة للسداد من العملاء الى قسم التحصيل

على العملاء الذين يقوموا بالسداد المباشر من داخل أو خارج المملكة إرسال صورة إشعار التحويل من البنك المتعاملين معه ، إلى البنك المتعامل معه في الشركة أو صورة الإيداع المباشر في حساب الشركة بالبنك .
كذلك لابد أن ترسل جميع الشيكات الواردة بالبريد من داخل أو خارج المملكة إلى قسم الإئتمان والتحصيل التي تتولى متابعة توريدها للإدارة المالية .

4.5.5. وجوب تسليم تقارير حركة التحصيل اليومية لمسؤول التحصيل

لابد أن تسلم تقارير الحركة اليومية الخاصة بنتائج زيارات المحصلين للعملاء في اليوم التالي لتاريخ التقرير إلى مسؤول التحصيل في قسم الإئتمان والتحصيل مباشرة.

4.5.6. تسليم تقارير الحركة اليومية للمحصلين ومتابعتها

يجب أن يقوم مسؤول التحصيل بإعداد برنامج زيارات لكل محصل يومياً بحيث يكون شامل على العملاء الواجب متابعتهم في سداد مبالغ مستحقة والعملاء الذين صدرت لهم فواتير جديدة وذلك في تمام الساعة التاسعة صباحاً من كل يوم ، كذلك إعادة استلام تلك التقارير في اليوم الذي يلية في تمام الساعة التاسعة صباحاً من المحصلين وقد دون المحصل نتيجة الزيارات في التقرير .

4.5.7. تسليم فواتير العملاء الآجلة والإشعارات إلى المحصلين

يجب أن ترسل جميع الفواتير الآجلة والإشعارات الدائنة والمدينة إلى قسم الإئتمان والتحصيل .

4.5.8. تسليم العملاء الفواتير والإشعارات من قبل المحصلين

يجب أن يقوم المحصلين بتسليم العملاء الفواتير أو الإشعارات المستلمة من قبل قسم الإئتمان والتحصيل في مدة أقصاها ( 3 ) أيام من تاريخ استلامها من القسم المعني .